ЦБ поддержит банки

Банк России решил поддержать коммерческие банки, захлебывающиеся в долгах. Скоро банки смогут получить от ЦБ рефинансирование под залог портфелей однородных ипотечных ссуд, а также под залог золота. Такая забота вызвана уверенностью Центробанка в не самом радужном положении кредитных организаций: уровень невозвратов по кредитам растет ежемесячно, причем юридические лица соревнуются с «физиками».

На 1 мая этого года объем просроченной задолженности банков (невозвращенные кредиты) составил около 4{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} от общего портфеля займов. Согласно прогнозам ЦБ, к концу года эта цифра вырастет минимум до 10–12{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}. Так, по крайне мере, считает директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский. Эксперты находят эти цифры заниженными. По данным старшего аналитика Национального рейтингового агентства RusRating Виктории Белозеровой, больше половины крупнейших банков России уже имеют около 10{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} просроченной задолженности. К концу года можно ожидать, что этот показатель вырастет до 20{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}.
Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s в своем прогнозе развития российского банковского сектора пошло еще дальше, чем самые пессимистичные российские эксперты. Согласно оптимистичной оценке, уровень просроченных банковских кредитов до конца 2009 года вырастет до 35–50{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}, а при пессимистичном варианте развития событий достигнет 60{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}. В обоих случаях причиной станет ухудшение финансового положения крупных заемщиков, причем в пессимистичном варианте – банкротство нескольких из них.
Следственно, банки не в состоянии поддерживать розницу и кредитование малого и среднего бизнеса, а также выполнять обязательные требования для участия в системе страхования вкладов. ЦБ готов решить первую проблему финансовыми вливаниями, а вторую — либерализацией надзора. Пока из розничных кредитов банки смогут заложить в ЦБ ипотеку. На данный момент общий объем ипотечных кредитов в России оценивается примерно в 500 млрд руб. Позже получить финансирование в ЦБ можно будет и под портфели автокредитов.
Капитализация банков будет проводиться через выпуск Минфином облигаций федерального займа (ОФЗ). Минфин будет приобретать выпускаемые частным банком привилегированные акции с правом собственников банка в течение пяти лет провести обратный их выкуп по номинальной стоимости с учетом заранее установленной процентной ставки. Впрочем, банкам, которые получат ОФЗ в уставный капитал, будут ограничены размеры дивидендов и, возможно, введены госпредставители в советы директоров.

https://gzt.ru/economics/2009/05/20/223026.html
https://www.ng.ru/economics/2009-05-21/1_banks.html?mthree=1
https://kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1173332
https://newizv.ru/news/2009-05-21/109121/