Банки не прощают долги по кредитам
Центробанк России с сожалением констатирует, что доля «плохих» долгов физических лиц продолжает расти. На 1 апреля этого года просрочка по кредитам населения выросла до 7,3{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}, что на полпроцента больше, чем в начале января 2010-го. И это при том, что Росстат радостно заявляет о восстановлении отечественной экономики и росте доходов населения. Тем не менее, россияне не торопятся расплачиваться по долгам.
До кризиса просрочка по кредитам физических лиц была значительно ниже, чем у лиц юридических. Но кризис все изменил. Именно поэтому с начала года в разы увеличилось количество исков от банков и коллекторских агентств. Они требуют досрочного погашения от «плохих» заемщиков, которые просрочили выплату кредита на 90 и более дней, — пишет «Комсомольская правда».
Еще несколько лет назад кредитные организации спокойно закрывали глаза на то, что люди не платили по кредитам даже в 50 — 100 тысяч рублей. Все компенсировали добросовестные заемщики, в ставку которых неоднократно закладывался риск невозврата от менее добропорядочных граждан. В кризис каждый «плохой» кредит стал для банка тяжелой ношей, так как под них обязали создавать огромные резервы. И чем хуже долг, тем больше сумма страховки. Списать безнадежные кредиты позволяет только судебное решение.
Поэтому, как советует «Комсомольская правда», если раньше к звонкам из служб безопасности организаций и коллекторских агентств с угрозами подать на вас иск можно было относиться как к докучливой трели, то сейчас, поверьте, все всерьез. Банк может подать судебный иск и из-за задолженности в 20 тысяч рублей.
И сделает он это в ближайшее время: срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по договору установлен в 3 года. То есть уже в этом и следующем году истекает срок исковой давности по займам, которые были выданы в период пика потребкредитования в 2007 — 2008 годах.
Если говорить об ипотеке, к примеру, которая относится к залоговому кредитованию, то там у банка и вовсе развязаны руки. В случае задолженности или просрочки платежа, банк потребует взыскания квартиры.
Попытки выпросить у банка отсрочку или пересмотреть условия погашения кредита ввиду сложных финансовых обстоятельств обычно заканчивается либо отказом, либо кабальными условиями.
Так, сообщив о том, что вы не можете исправно вносить деньги ввиду уменьшения зарплаты или увольнения, не удивляйтесь, если вместо того, чтобы реструктурировать ваш долг, банк потребует досрочного погашения кредита в связи с теми самыми сообщенными вами трудными финансовыми обстоятельствами.
Если же банк соглашается уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, то наверняка пересмотрит процентную ставку, увеличив ее раза в два-три.
Если же вы решили не платить, то, как сообщалось выше, рано или поздно ждите визит судебных приставов. По российским законам, чтобы компенсировать необеспеченные кредиты, можно продать любое имущество должника. В основном на карандаш к приставам попадают денежные средства (наличные или хранящиеся в любой форме в банках, ценных бумагах и т. п.), предметы роскоши, автотранспорт.
Могут описать саму квартиру. Правда, как пишет «КП», в Гражданско-процессуальном кодексе есть одна статья, которая не позволяет отбирать у человека жилье, если оно является единственным. Причем совершенно не важно, разбитая ли это хрущевка или шикарные апартаменты.
В соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса у вас не смогут за долги отнять:
— Жилое помещение (его части) и земельные участки, если для должника и членов его семьи, которые проживают с ним совместно, они являются единственно пригодными для проживания (исключение составляет недвижимость, находящаяся в залоге по ипотеке). Вместе с тем, на это нужно обратить внимание, Конституционный суд не исключил возможность для законодателя конкретизировать размер жилого помещения, на которое не может быть обращено взыскание;
— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
— имущество, необходимое для профессиональных занятий, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
— топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.
Если банк подал на вас в суд из-за просрочки по кредиту
Как Сбербанк избавляется от «плохих долгов»
Как избавиться от проблемного кредита?