Повышение ставки рефинансирования отразится на кировчанах
В первую очередь, решение Центробанка «ударит» по тем, у кого есть ипотека и собственный бизнес.
На валютных торгах в понедельник, 15 декабря, российская валюта обесценивалась рекордными с 1998 года темпами. За день рубль подешевел по отношению к доллару на 10,78{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} (к евро — на 9,1{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}). К закрытию торгов курс рубля к доллару упал до 64,45 рублей за 1 доллар, и до 78,9 рублей за евро.
Ночью на 16 декабря Центробанк России поднял ключевую ставку на 6,5 процентных пунктов – с 10,5{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} до 17{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}. Свое решение в ЦБ РФ объяснили «необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски».
Ставка рефинансирования – один из самых действенных инструментов регулирования состояния экономики страны. Повышение ставки рефинансирования приводит к ослаблению валюты и укреплению позиций рубля. Кроме этого, затормаживаются все экономические процессы.
Объем заимствований уменьшается, так как кредиты становятся дороже. Соответственно, компании берут в долг меньше на развитие производства. Сокращается потребительское и ипотечное кредитование. Экономика в целом затормаживается. Считается, что таким образом удается избежать глобальных экономических кризисов или, по меньшей мере, сгладить их последствия.
Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства на одну неделю. К началу 2016 года к ключевой ставке будет привязана ставка рефинансирования РФ, и их значения уравняются.
»Повышение ключевой ставки потянет за собой все остальные ставки, как кредитные, так и депозитные. Это повышение произойдет в течение двух недель, максимум — двух месяцев. Соответственно, это приведет к замедлению роста кредитования во всех сегментах, в том числе и в ипотеке, которая является одним из бурнорастущих сегментов», — считает главный экономист «Уралсиб Кэпитал» Алексей Девятов.
Как рассказал журналисту интернет-портала Kirovnet.ru кредитный специалист банка ВТБ24 в Кирове, ключевая ставка, установленная Центробанком 16 декабря, никак не повлияет на тех, кто уже взял кредит или ипотеку в банке, но для тех, кто планирует это сделать в будущем, естественно, кредиты станут дороже. Повысится также процентная ставка по ипотеке.
Кировчанка Марина рассказала, что год назад в одном из банков города Кирова она оформила ипотеку чуть более чем под 12 процентов годовых:
«Ипотеку я взяла на 20 лет, но ставку по ипотечному кредиту зафиксировали лишь на 5 лет. Такие были условия программы ипотечного кредитования, которые я выбрала. Через 4 года ставка по ипотеке будет формироваться из ставки рефинансирования, установленной Центробанком, и плюс 2-3 процента добавит банк, в котором она оформлена, соответственно, вероятная ставка может составить от 20 до 21 процента годовых. Мне остается рассчитывать только на то, что за эти 4 года мне удастся погасить ипотечный кредит, иначе моя семья упадет в финансовую пропасть».
Спасать рубль за счет разрушения экономики неразумно, прокомментировал уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов повышение ключевой ставки ЦБ до 17{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}. «Производство в таких условиях становится под большим вопросом. Мы слышали [в послании Президента России Владимира Путина Федеральному собранию — прим.ред.]о том, что надо развивать бизнес, новые технологии, инвестиции, импортозамещение, то решение ЦБ категорически против этого всего», — в эфире “Ъ FM” рассказал Титов.
«Повышение ставки до 17{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} похоже на безумие. Остановит ли это падение рубля? Может быть, в краткосрочной перспективе и замедлит, но ценой этого будет полное убийство экономики», — прокомментировал ситуацию первый зампред комитета Госдумы РФ по экономической политике Михаил Емельянов РИА Новости.
Справка Kirovnet.ru. Cтавки рефинансирования в разные годы
15 октября 1993 – 28 апреля 1994 — 210{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 6 января 1995 – 15 мая 1995 — 200{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 24 июля 1996 – 18 августа 1996 — 120{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 6 октября 1997 – 10 ноября 1997 — 21{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 19 мая 1998 – 26 мая 1998 — 50{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 27 мая 1998 – 4 июня 1998 — 120{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 4 ноября 2000 – 8 апреля 2002 — 25{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 19 июня 2007 – 3 февраля 2008 — 10{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 1 декабря 2008 – 23 апреля 2009 — 13{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 1 июня 2010 – 27 февраля 2011 — 7,5{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 14 сентября 2012 года – 5 ноября 2014 года — 8,5{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 5 ноября 2014 года — 11 декабря 2014 года — 9,5{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
с 11 декабря 2014 года — 16 декабря 2014 года — 10,5{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}
То есть, если подвести итог, в 90-е гг. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 100-200{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}. Постоянное ее снижение шло с 2000 по 2008 год. В 2008-2009 ставка повысилась, но незначительно, а затем снова стала снижаться.
Ключевая ставка была введена Банком России в сентябре 2013 года.
с 13 сентября 2013 года — 5,5 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} годовых;
с 1 марта 2014 года — 7,0 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932};
с 25 апреля 2014 года — 7,5 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932};
с 25 июля 2014 года — 8,0 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932};
с 5 ноября 2014 года — 9,5 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932};
с 12 декабря 2014 года — 10,5 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932};
с 16 декабря 2014 года —17,0 {2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}.
В 2016 году планируют привязать ключевую ставку к ставке рефинансирования и уроавнять их. Повышение ставки рефинансирования определенно отразится на кировчанах. Отразится ли сегодняшнее повышение ключевой ставки ЦБ РФ — покажет время.
Подробнее:https://www.kommersant.ru/doc/2634485
Подробнее:https://www.kommersant.ru/doc/263448
Фото: tvc.ru