Микрофинансовые организации не смогут выдавать кредит под 3{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} в день

Выдавать кредиты по прежним процентным ставкам некоторым финансовым организациям осталось меньше двух месяцев.

Банк России опубликовал предельные значения полной стоимости кредита (займа) для различных категорий кредитных организаций. С 1 января любой банк, микрофинансовая организация или ломбард, взявший с заемщика больше, нарушит закон, передает kommersant.ru.

Показатели рассчитаны отдельно для банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Полная стоимость кредита (ПСК) включает ставку, страховку и иные платежи, влияющие на стоимость кредита для заемщика. Ограничение ПСК ввели поправки к закону «О потребительском кредите», принятые в конце 2013 года. К слову, абсолютных значений до сих пор не было.

Исходя из этих поправок, в течение 45 дней организациям, выдающим такие кредиты, придется привести свою политику в соответствие новым требованиям. Предельно допустимое отклонение от среднерыночного значения ПСК представляет собой не рекомендуемую, а максимально возможную ставку. К организациям-нарушителям могут быть применены меры надзорного воздействия вплоть до отзыва лицензии.

Согласно расчету регулятора, самую высокую ПСК (полную стоимость кредита) банкиры смогут применять при выдаче кредитов в торговых сетях (POS-кредитов). С 1 января 2015 года предельные значения ПСК по таким ссудам составят от 34,688{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} до 54,939{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} годовых в зависимости от срока и суммы. Автокредиты, предусматривающие залог машины, не смогут стоить дороже 20,320-31,215{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932}, нецелевые потребкредиты — от 21,381 до 46,795{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} годовых.

Планка для микрофинансовых организаций установлена на гораздо более высоком уровне, максимальная ПСК (заем на сумму до 30 тыс. руб. на срок менее месяца без обеспечения) для этих участников рынка составляет 914,785{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} годовых. 

Мы изучили предложения микрофинансовых организаций на Кировской рынке.

Так, МФО «Русский капитал» предлагает взять кредит от 1000 до 50 тысяч рублей, сроком до 14 дней под один процент в день. По простым подсчетам, это будет 365 процентов годовых. Финансовая компания «ФБР» предлагает взять до 50 тысяч рублей на 14 дней с процентной ставкой 1,5 в день. Это более 547 процентов годовых. Такие же процентные ставки предлагает и МФО «Экспресс Деньги». В МФО «Кредитка» и «Срочно Деньги» предлагают займ под 2 процента в день — это 732 процента годовых. Другими словами, этим организациям снижать ставки по кредитным продуктам сроком до месяца, без обеспечения, до 30 тысяч рублей, не придется. Однако, и предложить вам микрокредит под 3{2c9f5a9acbd0926bbe8a0d926aa2950b908768febc48b35b0937e3e268547932} в день они вам больше не смогут.

Когда мы стали изучать вопрос микрофинансовых организаций в нашем городе, то заметили интересную деталь. Из 56 МФО, официально зарегистрированных в нашем регионе с 2011 года по 2014 год, 24 уже ликвидированы.

Добавим, что предельные значения ПСК установлены регулятором для I квартала 2015 года, в дальнейшем они будут ежеквартально обновляться. В ЦБ надеются, что применение новой регулятивной практики «приведет к существенному снижению процентных ставок уже в следующем квартале». Но по оценкам участников рынка, массового снижения ставок по потребительским кредитам и займам не произойдет: предельные значения ПСК, рассчитанные Центральным Банком России, оказались на уровне ожиданий.